當前,我國有7000多萬戶小微企業(yè),分布在各行各業(yè),在承載創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、保障就業(yè)民生等方面發(fā)揮著至關重要的作用
長遠來看,一方面要大力發(fā)展和完善多層次資本市場,另一方面要加快建立服務小微企業(yè)的融資擔保機制
5月29日,中國人民銀行行長易綱在小微企業(yè)融資情況座談會上表示,人民銀行等金融管理部門不斷加大小微企業(yè)金融服務的政策引導和支持力度,靈活運用各種貨幣政策工具,推動金融市場產品創(chuàng)新,有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴問題。接下來,人民銀行將積極會同有關部門,加快制定出臺促進小微企業(yè)融資的相關政策措施。
小微企業(yè)是國民經濟和社會發(fā)展的重要基礎。當前,我國有7000多萬戶小微企業(yè),分布在各行各業(yè),在承載創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、保障就業(yè)民生等方面發(fā)揮著至關重要的作用。但是,一段時間以來,融資難、融資貴問題阻礙了小微企業(yè)發(fā)展,對我國轉變發(fā)展方式、優(yōu)化經濟結構、轉換增長動力等都產生了不利影響。
“小微企業(yè)融資難、融資貴是一個世界性難題!敝袊嗣翊髮W重陽金融研究院高級研究員董希淼說,這主要由多重因素導致。首先,小微企業(yè)往往規(guī)模較小、創(chuàng)業(yè)期無盈利、通常缺乏房產等抵押物,信用度較低、投資風險較大,金融機構在給這類企業(yè)授信房貸時常常較為謹慎。其次,小微企業(yè)獲得貸款的中間環(huán)節(jié)繁復,再加上部分融資擔保機構在給企業(yè)提供擔保業(yè)務時,存在保費、保證金過高等問題,增加了小微企業(yè)的融資成本。
為加強對小微企業(yè)的金融服務,破解融資難、融資貴問題,今年以來相關政策不斷加碼。3月28日召開的國務院常務會議決定設立國家融資擔;,通過股權投資、再擔保等形式支持各省(區(qū)、市)開展融資擔保業(yè)務,帶動各方資金扶持小微企業(yè)。4月17日人民銀行宣布從4月25日起,下調大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個百分點,引導金融機構加大對小微企業(yè)的支持力度。4月25日召開的國務院常務會議決定再推出7項減稅措施,支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和小微企業(yè)發(fā)展,這些減稅措施到位后,預計全年將減負600多億元,等等。
在一系列政策引導下,傳統(tǒng)金融機構正在加大對小微企業(yè)的扶持力度。根據(jù)人民銀行發(fā)布的《2018年一季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示,一季度具有普惠性質的小微企業(yè)貸款增速回升,截至季末,小微企業(yè)人民幣貸款余額為25.1萬億元,同比增長14.3%,比同期各項貸款和企業(yè)貸款增速分別高1.5個和2.4個百分點。
與此同時,隨著我國經濟平穩(wěn)發(fā)展,小微企業(yè)的融資貸款需求也在持續(xù)增長。人民銀行發(fā)布的《2018年第一季度銀行家問卷調查報告》顯示,今年一季度,小微型企業(yè)貸款需求指數(shù)達到66.3%,同比、環(huán)比分別提高3.7個、4.1個百分點,創(chuàng)2015年一季度以來新高。
要進一步解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題,既需要采取一些短期激勵政策,比如減稅降費、定向降準等,也要通過深化改革建立長效機制,從根本上解決難題。有專家建議,一方面要大力發(fā)展和完善多層次資本市場,讓更多小微企業(yè)能夠借力直接融資,降低融資成本。另一方面,要加快建立服務小微企業(yè)的融資擔保機制,構建適合小微企業(yè)特點的融資風險管理體系,提高金融機構為小微企業(yè)提供金融服務的意愿。同時,還需正面激勵銀行等金融機構從體制機制、組織架構等方面綜合施策,加快業(yè)務模式、風險防控、產品提供等方面的創(chuàng)新,減少小微企業(yè)貸款中間環(huán)節(jié),進一步降低其融資。