央廣網(wǎng)廣州9月19日消息（記者何偉奇）記者從廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新聞通氣會(huì)上獲悉，今年1-8月，廣東車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入470億元，繼續(xù)位居全國(guó)第一。從9月19日起，廣東正式施行車(chē)險(xiǎn)綜合改革方案，在改革過(guò)程中實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序穩(wěn)定，產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。

　　廣東長(zhǎng)期以來(lái)都是全國(guó)最大的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)，服務(wù)的車(chē)主超過(guò)2000萬(wàn)。2020年9月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式公布了《關(guān)于印發(fā)實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）。9月19日開(kāi)始全部使用新條款。此次改革的主要目標(biāo)是“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”，短期階段性目標(biāo)是“降價(jià)、增保、提質(zhì)”。

　　降價(jià)主要體現(xiàn)在商業(yè)車(chē)險(xiǎn)�！吨笇�(dǎo)意見(jiàn)》將商車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，使車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。同時(shí)根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況，重新測(cè)算了商車(chē)險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。兩方面的因素都使消費(fèi)者需要支付的保費(fèi)金額總體有所下降。需要說(shuō)明的是，具體到某臺(tái)車(chē)支付的保費(fèi)是增加還是減少，或者減少的程度有多大，則是各種因素總體影響的結(jié)果，比如車(chē)型、出險(xiǎn)次數(shù)、以及保障程度的變化等。

　　增保在交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)方面都有明顯體現(xiàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元提高到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元。商業(yè)險(xiǎn)方面，三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)-500萬(wàn)元檔次，提升到10萬(wàn)-1000萬(wàn)元檔次，可以滿足更加多樣性的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。增加機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無(wú)法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任。

　　提質(zhì)涉及的方面更多。產(chǎn)品條款方面，支持行業(yè)制定新能源車(chē)險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)延長(zhǎng)保修險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車(chē)和具備條件的傳統(tǒng)汽車(chē)中開(kāi)發(fā)機(jī)動(dòng)車(chē)?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)（UBI）等創(chuàng)新產(chǎn)品。引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范增值服務(wù)，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測(cè)等增值服務(wù)的示范條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車(chē)險(xiǎn)保障服務(wù)。行業(yè)建設(shè)方面，全面推行車(chē)險(xiǎn)實(shí)名繳費(fèi)制度，促進(jìn)信息透明，防止銷(xiāo)售誤導(dǎo)、墊付保費(fèi)、代簽名等行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。積極推廣電子保單制度，在保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上，鼓勵(lì)財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)電子保單方式，為消費(fèi)者提供更加便捷的車(chē)險(xiǎn)承保、理賠等服務(wù)。強(qiáng)化監(jiān)管方面，完善費(fèi)率回溯和產(chǎn)品糾偏機(jī)制，運(yùn)用實(shí)際經(jīng)營(yíng)結(jié)果加強(qiáng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定假設(shè)的回溯分析。建立每1-3年調(diào)整一次的商車(chē)險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)測(cè)算的常態(tài)化機(jī)制。提高準(zhǔn)備金監(jiān)管有效性，健全保費(fèi)不足準(zhǔn)備金計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)，及時(shí)準(zhǔn)確體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)損益情況，防范非理性競(jìng)爭(zhēng)行為。強(qiáng)化償付能力監(jiān)管剛性約束，督促財(cái)險(xiǎn)公司強(qiáng)化質(zhì)量和效益意識(shí)。強(qiáng)化中介監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)、虛開(kāi)發(fā)票、捆綁銷(xiāo)售等違法違規(guī)行為。防范壟斷行為和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)濫用市場(chǎng)支配地位破壞公平競(jìng)爭(zhēng)、損害車(chē)險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的行為，會(huì)同有關(guān)部門(mén)依法嚴(yán)肅查處。

　　通過(guò)費(fèi)率的獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，引導(dǎo)車(chē)主形成良好的駕駛習(xí)慣，遵守交通法規(guī)，減少道路交通事故造成的人員傷亡，發(fā)揮社會(huì)治理功能。在此次改革中，涉及交通事故的費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)進(jìn)行了優(yōu)化。商業(yè)險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年，降低對(duì)偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣機(jī)制運(yùn)用得更加合理。

　　廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)石道堅(jiān)提醒，車(chē)主應(yīng)對(duì)本次車(chē)險(xiǎn)綜合改革有正確認(rèn)識(shí)，慎重考慮商業(yè)險(xiǎn)退保問(wèn)題。一些人可能利用車(chē)主掌握信息不全的弱點(diǎn)，故意誤導(dǎo)車(chē)主甚至誘導(dǎo)車(chē)主不當(dāng)退保，但一旦退保，相關(guān)人員可能面臨傭金返還、支付退保手續(xù)費(fèi)以及無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)重新計(jì)算等問(wèn)題，就可能導(dǎo)致實(shí)際繳納的保費(fèi)不降反升等一系列問(wèn)題，反而使自身利益受損。另一方面，車(chē)主只有嚴(yán)格遵守交通法規(guī)，減少出險(xiǎn)次數(shù)，才能最大程度享受改革的紅利。此外，如果未來(lái)加入交通違法系數(shù)因子之后，保險(xiǎn)費(fèi)率就將與遵守交通法規(guī)情況直接相關(guān)，如果出現(xiàn)了交通違法違規(guī)，即使沒(méi)有出險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率也很可能上浮。