央廣網(wǎng)濟(jì)南3月19日消息(記者桂園)山東金融監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)推出一系列具體實(shí)用的政策性金融工具,緩解融資難、融資貴問(wèn)題。
記者了解到,2018年12月29日,山東省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《山東省“人才貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)資金管理暫行辦法》,明確“人才貸”由合作銀行提供,“人才貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由各市建立,專項(xiàng)用于合作銀行開展“人才貸”業(yè)務(wù)形成不良貸款的損失補(bǔ)償,補(bǔ)償額應(yīng)不低于貸款本金實(shí)際損失額的50%。省級(jí)根據(jù)工作成效,對(duì)各市產(chǎn)生的補(bǔ)償按貸款本金實(shí)際損失額按一定比例予以獎(jiǎng)勵(lì),最高不超過(guò)30%。
2018年以來(lái),人民銀行濟(jì)南分行認(rèn)真執(zhí)行總行的調(diào)控政策,4次下調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率,已經(jīng)為全省法人銀行增加可用資金787億元,3次增加再貸款再貼現(xiàn)額度,并引導(dǎo)銀行將資金用于民營(yíng)和小微企業(yè)。據(jù)介紹,再貸款是人民銀行重要的貨幣政策工具之一。再貸款,簡(jiǎn)單說(shuō)就是人民銀行向商業(yè)銀行提供低成本的再貸款資金,銀行再用這部分資金,向企業(yè)發(fā)放利率比較優(yōu)惠的貸款。這樣,既增加了銀行的資金來(lái)源,又降低了企業(yè)的貸款成本。
同時(shí),人民銀行還下調(diào)了支小再貸款利率,目前1年期支小再貸款利率只有2.75%,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)降低對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款的利率,降低企業(yè)融資成本。2018年,人民銀行濟(jì)南分行共發(fā)放支小再貸款210多億元,同比增長(zhǎng)66.2%。
“重點(diǎn)支持票據(jù)直通車”是人民銀行濟(jì)南分行專門為緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難題推出的再貼現(xiàn)操作模式。人民銀行濟(jì)南分行重點(diǎn)支持500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)和3000萬(wàn)元及以下的民營(yíng)企業(yè)票據(jù)。2018年,人民銀行濟(jì)南分行累計(jì)辦理再貼現(xiàn)336億元,同比增長(zhǎng)43.3%,其中超過(guò)90%的票據(jù)是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)票據(jù)和涉農(nóng)票據(jù)。
“小微企業(yè)金融債券”是金融債券的一種,目前,全省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)行小微金融債近200億元,所募集資金全部支持小微企業(yè),惠及小微企業(yè)5萬(wàn)余戶。
2018年前10個(gè)月,全省在銀行間市場(chǎng)成功發(fā)行債券的民營(yíng)企業(yè)比去年同期減少了8家,發(fā)行金額比去年同期下降了38%,部分民營(yíng)企業(yè)取消或推遲發(fā)行。在這種情況下,人民銀行推出了“民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具”,這個(gè)工具相當(dāng)于給民營(yíng)企業(yè)發(fā)債買了一個(gè)保險(xiǎn),如果民營(yíng)企業(yè)的債券發(fā)生違約,這個(gè)工具的創(chuàng)設(shè)機(jī)構(gòu)可以賠償投資人的損失,這樣投資者對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券的信心就會(huì)增強(qiáng),投資人可以放心購(gòu)買民營(yíng)企業(yè)債券,民營(yíng)企業(yè)發(fā)債成本也會(huì)下降。
“支持工具”推出后受到了市場(chǎng)歡迎,山東第一單于2018年11月26日成功落地,這是針對(duì)瑞康醫(yī)藥這家企業(yè)債券創(chuàng)設(shè)的保險(xiǎn)。青島銀行創(chuàng)設(shè)這個(gè)保險(xiǎn)后,有力支持了瑞康醫(yī)藥企業(yè)債券成功發(fā)行,而且發(fā)行成本也比預(yù)期降低了,為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本150萬(wàn)元。2018年12月5日,光大銀行煙臺(tái)分行為威高集團(tuán)創(chuàng)設(shè)的省內(nèi)第二單“支持工具”也成功發(fā)行,威高集團(tuán)成功獲得5億元的超短期融資券,節(jié)省財(cái)務(wù)成本260萬(wàn)元。其他企業(yè)運(yùn)用“支持工具”發(fā)行債務(wù)融資工具也在積極推進(jìn)中。