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上海銀行界共商互聯(lián)網(wǎng)時代信用卡風控

2016-01-20 20:15:00 來源:央廣網(wǎng)

  央廣網(wǎng)上海1月20日消息(記者吳善陽)在借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)東風提升傳統(tǒng)金融服務的同時,如何防范由此帶來的風險,也成為互聯(lián)網(wǎng)時代銀行業(yè)風控的焦點。為了提升上海市銀行業(yè)在信用卡互聯(lián)網(wǎng)金融風險問題上的整體風控水平,加強消費者金融知識普及,上海市銀行同業(yè)公會今天召開“上海銀行業(yè)信用卡金融服務安全防控”新聞通氣會,上海銀監(jiān)局專營機構(gòu)處相關負責人、7家在滬總行信用卡中心代表深入探討了互聯(lián)網(wǎng)時期信用卡金融風險的防控問題并交流管理經(jīng)驗,同時通氣會對外發(fā)布了最新案例,為消費者教育提供了生動素材。

  近來以來,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展并迅速向各大傳統(tǒng)領域逐步滲透,各大銀行也紛紛將互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)引入到金融服務中來,此舉極大提升了金融服務的便捷性。然而,在互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)大幅提升了銀行業(yè)整體服務水平的同時,由此引發(fā)的金融風險問題也備受各方關注,成為新時期銀行業(yè)風控的焦點,尤其是銀行卡的用卡安全問題,更是居于焦點中心。信用卡網(wǎng)上盜刷,套取銀行卡信息以及支付詐騙等活動一直都是網(wǎng)上用卡安全領域的重災區(qū),在公安等社會各界,尤其是各大銀行金融機構(gòu)的共同努力下,此類犯罪得到了初步遏制,犯罪率也開始逐步下滑,但形勢依然嚴峻。尤其是近年的移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用,更是給銀行業(yè)的風控提出了新的考驗。

  上海銀監(jiān)局在通氣會上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,七家在滬信用卡中心2015年實現(xiàn)客戶數(shù)、貸款余額、消費交易額以及業(yè)務收入同比分別增長18.7%、24.05%、30.6%和28.75%,其中貸款余額、當年消費交易額以及業(yè)務收入約占全國的40%多。七家在滬信用卡中心2015年末不良貸款率為1.62%,低于全國平均水平。盡然如此,上海銀監(jiān)局相關負責人表示七家在滬信用卡中心仍需進一步加強風控的管理。針對新形勢下的商業(yè)銀行的信用卡風控管理,并提出包括加強持卡人信息管理、利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升風控管理的有效性、加強消費者教育引導持卡人科學合理用卡以及提升服務質(zhì)量,加強消費者權(quán)益保護等建議。

  事實上,在打擊信用卡犯罪方面和維持用卡安全方面,上海各大銀行一直保持高壓態(tài)勢,收效明顯。去年上半年,浦發(fā)銀行信用卡中心自掏240萬元有獎征集信用卡互聯(lián)網(wǎng)及電話詐騙線索,并通過這一活動獲得的線索聯(lián)合上海警方,輾轉(zhuǎn)千余公里,在江西警方配合下,一舉打掉了一特大跨省金融詐騙團伙,41名犯罪嫌疑人被滬贛兩地警方一鍋端,極大震懾了互聯(lián)網(wǎng)和電信金融詐騙犯罪分子;去年11月,浦發(fā)信用卡中心技術(shù)部門又啟動反黑客行動,通過技術(shù)手段成功搗毀137家釣魚網(wǎng)站,截獲并刪除釣魚網(wǎng)站誘騙的6334條用戶信息,消除隱患并保護了公眾用卡安全。

  上海銀行信用卡中心積極加強用卡安全宣傳,提升客戶安全用卡意識,通過公共媒體和社交媒體及時發(fā)布最新的互聯(lián)網(wǎng)詐騙案例,提示持卡人用卡安全,同時加強交易監(jiān)控,提升風險防空能力,凈化市場支付環(huán)境。交通銀行信用卡中心通過后臺監(jiān)控機制,通過技術(shù)手段識別并對一些低安全級別場景下的可疑支付及時采取拒付措施,保障用卡安全。該行“e辦卡”系統(tǒng)從對持卡人的信息采集、處理、傳輸、維護等各環(huán)節(jié)保障持卡人的信息安全,最大程度降低了客戶信息外泄的可能,有效規(guī)避不良銷售行為。招商銀行信用卡中心通過建立準實時交易監(jiān)測體系,多渠道提醒客戶預防風險,引入大數(shù)據(jù)進行多維度監(jiān)控,提升交易監(jiān)控效能,還針對警銀協(xié)作機制設立了專門線索聯(lián)絡窗口,快速提供信用卡查、凍、扣操作,主動提供新增案件線索,幫助推進公安機關的偵破工作,有效打擊了信用卡犯罪分子。

  農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心配置專門團隊、使用專門系統(tǒng)對所有授權(quán)交易實行7*24小時不間斷監(jiān)控,積極、嚴密監(jiān)測風險交易,并及時采取風險控制手段,避免風險擴大。此外,對于已形成事實風險的交易,及時開展在線貨物攔截和資金延遲結(jié)算工作,全力攔截欺詐交易資金,有效降低客戶風險損失。建設銀行信用卡中心加強司法聯(lián)動,重拳打擊信用卡違法犯罪行為,借公安部“打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪”專項行動契機,重點對存在集中性的網(wǎng)絡盜刷案件,收集欺詐線索,排查分析釣魚網(wǎng)站,主動識別存在信息泄露隱患的卡片,及時開展主動換卡服務,并舉報關閉虛假釣魚網(wǎng)站,建立常態(tài)化的電信詐騙警銀協(xié)作機制。此外,與上海警方建立欺詐信息線索舉報機制,加大報案打擊力度。興業(yè)銀行信用卡中心加強了支付環(huán)節(jié)的安全管理,新增線上收單和商戶風險的動態(tài)跟蹤預警指標,定期對各渠道、平臺的欺詐交易筆數(shù)、金額、欺詐率等要素進行風險預警,一旦出現(xiàn)指標觸發(fā)預警閥值,立即采取提示、溝通、降參等一系列措施。

  在分析人士看來,互聯(lián)網(wǎng)時代銀行業(yè)風控水平的提升意義重大,不僅關系到銀行與消費者切身利益問題,同時也將直接影響互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升金融服務的進程;ヂ(lián)網(wǎng)金融風控能力的提升,有利于提高消費者網(wǎng)上金融消費的信心,同時也為銀行借互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變革進一步提升服務水平提供堅實的基礎。持卡人也應該時時保持高度警惕,加強對自身個人信息和銀行卡信息的保密意識,從源頭上防范風險的發(fā)生。

編輯:朱琪

關鍵詞:上海;銀行界;互聯(lián)網(wǎng);信用卡風控

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