央廣網(wǎng)北京7月30日消息（記者蔣勇）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，近日有媒體報(bào)道，央行于近期開(kāi)展線上聯(lián)合消費(fèi)貸款調(diào)查，向銀行了解消費(fèi)類(lèi)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)。業(yè)內(nèi)人士分析，央行此次調(diào)查的主要意圖是摸底聯(lián)合貸款余額規(guī)模，以及掌握聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)情況。

　　重點(diǎn)調(diào)查“螞蟻花唄”和“螞蟻借唄”

　　本次調(diào)查所涉及的線上聯(lián)合消費(fèi)貸款，是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)獲取合作機(jī)構(gòu)推送的客戶信息，并與其他機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議、按約定比例向同一借款人發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款。

　　根據(jù)央行下發(fā)的通知，銀行需上報(bào)今年1月到6月每個(gè)月月末以及2018年12月、2019年6月、2019年12月三個(gè)半年節(jié)點(diǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)，主要包括：月末線上聯(lián)合消費(fèi)貸款余額、月末全部個(gè)人消費(fèi)貸款余額（含個(gè)人信用卡透支）不良率等。

　　值得注意的是，本次調(diào)查要求金融機(jī)構(gòu)分別單獨(dú)列出與“螞蟻花唄”和“螞蟻借唄”的合作貸款余額和不良貸款率。武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新認(rèn)為，聯(lián)合消費(fèi)貸款主要是幾家互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下的持牌機(jī)構(gòu)和銀行合作進(jìn)行，其中螞蟻集團(tuán)所占規(guī)模最大，重點(diǎn)調(diào)查螞蟻集團(tuán)將使得樣本更具有代表性。董登新表示：“互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和銀行資金聯(lián)合貸款確實(shí)需要一次摸底，央行做這個(gè)事最主要的目的還是做一個(gè)帶有抽樣形式的摸底�；ヂ�(lián)網(wǎng)平臺(tái)在承接銀行的聯(lián)合貸款當(dāng)中，螞蟻集團(tuán)的規(guī)模是最大的。在這次央行的抽樣調(diào)查當(dāng)中，把螞蟻集團(tuán)作為一個(gè)重要的調(diào)查樣本，這是一個(gè)比較有代表性的，也就是說(shuō)在客戶的覆蓋面上還是比較廣的�！�

　　引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作

　　本次調(diào)查讓人想起本月中旬銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）�！掇k法》規(guī)定，商業(yè)銀行與其他有貸款資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)貸款的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；商業(yè)銀行不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)提供資金用于發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款�！掇k法》還規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)獨(dú)立對(duì)所出資的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和授信審批，并對(duì)貸后管理承擔(dān)主體責(zé)任。中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼說(shuō)：“近年來(lái)整個(gè)銀行業(yè)特別是中小銀行加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，紛紛尋求跟外部機(jī)構(gòu)合作，其中跟互聯(lián)網(wǎng)公司合作比較普遍。不過(guò)，部分中小銀行在合作過(guò)程中弱化了自身風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，部分中小銀行基本上它對(duì)整個(gè)線上消費(fèi)貸款全流程沒(méi)有參與，對(duì)客戶的準(zhǔn)入都流于形式，風(fēng)險(xiǎn)就非常大�！�

　　董希淼認(rèn)為，央行也想通過(guò)本次調(diào)查，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的合作。董希淼表示：“這些調(diào)查它隱含的一個(gè)意圖是想引導(dǎo)中小銀行更多跟銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，比如科技能力相對(duì)比較強(qiáng)的這些互聯(lián)網(wǎng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司進(jìn)行合作，降低跟非持牌互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司等已經(jīng)建立了一套相對(duì)比較完整的風(fēng)險(xiǎn)把控機(jī)制，它的客戶準(zhǔn)入把握標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)更加高一些�！�