央廣網(wǎng)北京4月8日消息（記者張茜）據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，突如其來(lái)的疫情給我國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了不小的沖擊。但我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變。在沖擊之下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)化危為機(jī)，逆勢(shì)上揚(yáng)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)體系自身?yè)碛行迯?fù)向好的內(nèi)生力量不斷迸發(fā)。系列報(bào)道《疫情下的硬核中國(guó)經(jīng)濟(jì)展望》第三篇：金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)正當(dāng)時(shí)，小微企業(yè)融資方式迎來(lái)新起點(diǎn)。

　　超過(guò)八成小微經(jīng)營(yíng)者面臨資金缺口

　　小微企業(yè)融資難由來(lái)已久。伴隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)重啟，小微企業(yè)迎來(lái)現(xiàn)金流大考。近期，國(guó)家行政學(xué)院研究團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)，疫情中81.9%的小微經(jīng)營(yíng)者面臨資金缺口。其中，6成以上小微經(jīng)營(yíng)者的資金缺口基本在50萬(wàn)元以內(nèi)，其中近半數(shù)僅為10萬(wàn)元以內(nèi)，而71%的受調(diào)者認(rèn)為，只要能及時(shí)獲得融資，就能夠?qū)�沖疫情風(fēng)險(xiǎn)。

　　為了精準(zhǔn)滴灌幫扶實(shí)體小微企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)，2月20日，全國(guó)工商聯(lián)、網(wǎng)商銀行與25家銀行聯(lián)合推出了“無(wú)接觸貸款”方案。3月5日，全國(guó)工商聯(lián)和網(wǎng)商銀行進(jìn)一步聯(lián)合銀行業(yè)協(xié)會(huì)、100多家銀行，推出“無(wú)接觸貸款助微計(jì)劃”。未來(lái)半年內(nèi)，十項(xiàng)無(wú)接觸貸款舉措將支持全國(guó)約1000萬(wàn)家小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及農(nóng)戶。

　　武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)董登新認(rèn)為，“無(wú)接觸貸款”是一種值得推廣的方式，小微企業(yè)貸款大多額度小、時(shí)間短，和消費(fèi)類貸款線上操作流程有類似之處，在當(dāng)前形勢(shì)下銀行可以大膽嘗試。董登新說(shuō)：“鼓勵(lì)銀行通過(guò)網(wǎng)上的標(biāo)準(zhǔn)化流程放貸，一個(gè)是減少中小企業(yè)和銀行資金的直接接觸，另外滿足短期小額的快速融資需要，當(dāng)然也需要簡(jiǎn)化流程，所以線上標(biāo)準(zhǔn)化流程貸款是最適合的。要借疫情整合融資資源，通過(guò)政府支持、銀行創(chuàng)新，更大限度滿足中小企業(yè)的并列融資，這個(gè)方式值得嘗試和推廣。”

　　推進(jìn)間接融資與直接融資相結(jié)合

　　目前，我國(guó)是以銀行為主體的金融體系。小微企業(yè)融資難主要在于企業(yè)本身存在較高風(fēng)險(xiǎn)，且無(wú)法提供更好的數(shù)據(jù)。北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融學(xué)系主任劉曉蕾介紹，以阿里和金融企業(yè)為例，他們拿到小微企業(yè)的交易流程數(shù)據(jù)后可以更好地做風(fēng)控并進(jìn)行貸款，雖然這也是一種間接融資方式，但我國(guó)銀行未來(lái)的趨勢(shì)或許是轉(zhuǎn)變一部分融資業(yè)務(wù)為直接融資。

　　劉曉蕾說(shuō)：“銀行的間接融資太多，占了百分之八九十，所以趨勢(shì)上應(yīng)該轉(zhuǎn)變一部分到直接融資，特別是股權(quán)融資，這樣可以降杠桿。能不能通過(guò)一個(gè)更好的方法，把這些中小微企業(yè)在信貸過(guò)程中，把風(fēng)控或者底層數(shù)據(jù)拿得更好，如果有銷售收入進(jìn)來(lái)之后可以直接把它扣走，不用它來(lái)還我，而是我在流程中把銷售收入的一部分就能夠扣走，就可以解決一部分信息不對(duì)稱帶來(lái)的融資問(wèn)題，長(zhǎng)期來(lái)看這是我們未來(lái)解決融資難的一個(gè)方向，并不是要改變以銀行為主體的金融系統(tǒng)。”

　　運(yùn)用資產(chǎn)信用、交易信用中小企業(yè)破解融資難

　　劉曉蕾指出，在疫情過(guò)去之后的未來(lái)，我們的融資模式可能從過(guò)去主要看主體信用，向關(guān)注資產(chǎn)信用和交易信用轉(zhuǎn)移，真正解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

　　劉曉蕾說(shuō)：“未來(lái)隨著企業(yè)的信息化和數(shù)字化，融資難問(wèn)題是可以得到解決的。舉幾個(gè)現(xiàn)在新模式融資的例子，大家比較熟悉就是螞蟻金服，它通過(guò)移動(dòng)支付控制了交易信用。早期是做淘寶小商戶，現(xiàn)在繼續(xù)做碼商，線下是一個(gè)小商戶，掃碼支付，幫助企業(yè)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，包括未來(lái)的進(jìn)貨，比如點(diǎn)單這些做數(shù)字化，通過(guò)數(shù)字化過(guò)程就拿到企業(yè)交易流程的數(shù)字，這就是交易信用。雖然說(shuō)它的企業(yè)是非常小的企業(yè)，傳統(tǒng)意義上這種小企業(yè)、小商戶是沒(méi)辦法到銀行借到錢，但是通過(guò)數(shù)字化、信息化的交易流程就可以給它們放貸�！�