央廣網(wǎng)北京12月3日消息(記者張茜)據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟(jì)之聲《天下財經(jīng)》報道,為進(jìn)一步規(guī)范代收業(yè)務(wù)參與各方行為,保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,央行昨天(2日)發(fā)布了關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知(征求意見稿)》公開征求意見的通知。要求代收機(jī)構(gòu)不得通過代收業(yè)務(wù)為各類投融資交易、外匯交易、股權(quán)眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等辦理支付業(yè)務(wù)。
代收業(yè)務(wù)在日常生活場景中應(yīng)用較為廣泛,例如,信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協(xié)議后,銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉(zhuǎn)資金償還信用卡;客戶購買保險時,與保險公司約定每月自動從客戶賬戶扣收保費(fèi)等。代收業(yè)務(wù)的基本特征是付款人事先授權(quán),實(shí)際交易發(fā)生時不再逐筆確認(rèn)。國家金融與發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員董希淼說,也正因為代收業(yè)務(wù)的這個基本特征,容易造成資金風(fēng)險!耙驗榇諛I(yè)務(wù)它跟一般的扣款方式存在不太一樣的地方,主要是兩個方面,一個代收業(yè)務(wù)它的交易驗證強(qiáng)度比較弱,不再需要逐筆進(jìn)行交易確認(rèn)。如果出現(xiàn)一些問題就容易造成付款人的資金存在一些風(fēng)險。第二個是代收業(yè)務(wù)有可能存在未經(jīng)客戶授權(quán)這種情況!倍m当硎尽
隨著近年來代收業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展趨勢,由于業(yè)務(wù)開展不規(guī)范導(dǎo)致的資金損失風(fēng)險事件逐漸暴露。比如,某羅姓客戶在不知情的情況下,儲蓄賬戶被人以1分鐘1萬元的頻率在10分鐘內(nèi)扣走近8萬元。經(jīng)開戶銀行查詢,某公司通過某支付機(jī)構(gòu)的批量代收接口將資金從羅姓客戶儲蓄賬戶扣走,但該客戶并未與此公司、儲蓄賬戶開戶銀行簽署任何協(xié)議。董希淼指出,央行此次對代收業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范十分有必要。
征求意見稿提出,在代收業(yè)務(wù)適用場景中,代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施控制代收業(yè)務(wù)適用場景,不得通過代收業(yè)務(wù)為各類投融資交易、外匯交易、股權(quán)眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,以及各類交易場所(平臺)和電子商務(wù)平臺等辦理支付業(yè)務(wù)。董希淼說:“征求意見稿提出來,不得用于投融資、P2P以及外匯交易等這些平臺,因為這些平臺提供的主體不是那么固定,頻度也不一定很高,也缺乏一些規(guī)律,可能金額還比較大。如果用代收業(yè)務(wù)這種方式,有可能給客戶的資金、付款人的資金帶來比較大的侵害,現(xiàn)實(shí)中也發(fā)生了不少這樣的例子!
在日常生活中,越來越多的免密支付業(yè)務(wù)出現(xiàn)在人們身邊,比如網(wǎng)絡(luò)約車自動扣付車費(fèi)等,與代收業(yè)務(wù)的交易體驗趨同。對此,董希淼認(rèn)為,雖然二者體驗類似,但還是有區(qū)別!吧钪羞@些網(wǎng)絡(luò)約車自動扣費(fèi),從體驗上來說跟代收業(yè)務(wù)比較像,但它事實(shí)上是銀行卡小額免密業(yè)務(wù)的一種使用,還是有區(qū)別的。小額免密業(yè)務(wù),它是需要通過兩類要素進(jìn)行驗證,代收業(yè)務(wù)只要你簽訂協(xié)議授權(quán)之后,是不需要進(jìn)行驗證的,所以這還是有一定區(qū)別的!倍m嫡f。