央廣網(wǎng)北京11月9日消息（記者王建帆）據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，讓金融之水有效澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷探索、創(chuàng)新服務(wù)方式。近日，經(jīng)濟(jì)之聲記者來(lái)到上海、浙江等地采訪，近距離感知這里的金融服務(wù)新變化。

　　江西人熊慶幾年前來(lái)到臺(tái)州，經(jīng)營(yíng)鋁材生意。因?yàn)樾枰�拓展�?kù)存，企業(yè)資金需求量激增，本來(lái)找銀行貸款心里沒(méi)底，但是一和臺(tái)州銀行接觸，居然獲得20萬(wàn)元的貸款，這讓熊慶很驚喜。他直言，“門檻低，以前我們真的沒(méi)想到外地人在這邊貸款這么方便�！�

　　臺(tái)州銀行行長(zhǎng)黃軍民說(shuō)，熊慶并不是個(gè)例，類似客戶，臺(tái)州銀行有幾十萬(wàn)。在臺(tái)州銀監(jiān)分局指導(dǎo)下，2006年，臺(tái)州銀行推出小本貸款，為過(guò)去大多數(shù)無(wú)法從銀行獲得貸款的社會(huì)弱勢(shì)群體，創(chuàng)造平等獲得銀行貸款的機(jī)會(huì)。目前，小本貸款已經(jīng)累計(jì)發(fā)放超過(guò)916億元，支持近66萬(wàn)低收入人群創(chuàng)業(yè)致富。

　　黃軍民說(shuō)：“只要有勞動(dòng)能力、勞動(dòng)意愿都可以到臺(tái)州銀行申請(qǐng)貸款，兩千塊錢開始起貸，到一百萬(wàn)都可以。通過(guò)這個(gè)貸款，為農(nóng)民、下崗職工、個(gè)體工商戶、外來(lái)務(wù)工人員輸血，讓他們通過(guò)自己的勞動(dòng)致富。”

　　令人不解的是，傳統(tǒng)認(rèn)識(shí)上，這些群體往往難以獲得貸款，小微企業(yè)融資難是一個(gè)長(zhǎng)期被討論的話題。為什么這家銀行能夠打破傳統(tǒng)？黃軍民提出了“十六字”信貸現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查技術(shù)，就是“下戶調(diào)查、眼見(jiàn)為實(shí)、自編報(bào)表、交叉檢驗(yàn)”。

　　黃軍民介紹道：“通過(guò)客戶經(jīng)理下戶調(diào)查，跟業(yè)主交流，眼見(jiàn)為實(shí)。生產(chǎn)狀況，銷售狀況和庫(kù)存狀況，我們?nèi)タ�，不需要�?bào)表。我們看了以后，編兩張報(bào)表，資產(chǎn)負(fù)債表和損益表，決定這筆貸款可不可以貸、貸多貸少。”

　　另外，臺(tái)州銀行還提出“三看三不看”，就是不看報(bào)表看原始、不看抵押看技能、不看公司治理看家庭治理。臺(tái)州銀監(jiān)分局局長(zhǎng)馮明說(shuō)，這套信貸技術(shù)易推廣、可復(fù)制，提高了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控能力和服務(wù)效率。

　　當(dāng)然，銀行也是商業(yè)企業(yè)，不是慈善機(jī)構(gòu)。相對(duì)來(lái)說(shuō)，服務(wù)小微企業(yè)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大，成本更高，該如何兼顧銀行自身的盈利和可持續(xù)發(fā)展？泰隆銀行也是臺(tái)州當(dāng)?shù)氐某巧绦�，總行副行長(zhǎng)金學(xué)良說(shuō)，他們有三個(gè)經(jīng)驗(yàn)：“我們不是以高價(jià)格支撐可持續(xù)，而是結(jié)合‘一企一價(jià)、一戶一價(jià)’的方式對(duì)小微企業(yè)貸款進(jìn)行定價(jià)；第二是成本，我們通過(guò)金融科技創(chuàng)新，盡量降低營(yíng)運(yùn)成本；第三是風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)多渠道防范風(fēng)險(xiǎn)，雖然賺的錢少，但是還是盈利的。”

　　臺(tái)州活躍的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，吸引大銀行也做起了“小生意”。比如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行持續(xù)支持西馬智能馬桶公司，在企業(yè)最艱難的時(shí)候，不斷貸、不壓貸，使得企業(yè)最終“破繭成蝶”。農(nóng)行臺(tái)州分行行長(zhǎng)鮑敏沖說(shuō)，他們?yōu)椴煌�發(fā)展階段的小微企業(yè)提供差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以擴(kuò)大服務(wù)小微企業(yè)的覆蓋面。

　　鮑敏沖表示：“我們確立了‘大銀行做小生意’的理念，對(duì)起步階段的企業(yè)，主要推出個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)；對(duì)擴(kuò)張階段的企業(yè)，對(duì)他們的技術(shù)改造等進(jìn)行支持�！�