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精準(zhǔn)施策 多方聯(lián)動——福建銀保監(jiān)局引領(lǐng)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效

2019-02-28 20:11:00來源:央廣網(wǎng)

  央廣網(wǎng)北京2月28日消息(記者張茜)今天(28日),第206場銀行業(yè)保險業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開,福建銀保監(jiān)局黨委書記亓新政以“精準(zhǔn)施策 多方聯(lián)動 福建銀保監(jiān)局引領(lǐng)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效”為主題,介紹了福建銀保監(jiān)局引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的主要做法。

  近期,銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》。作為民營經(jīng)濟(jì)大省,福建一以貫之地重視和支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展,在當(dāng)前關(guān)鍵時期更是把民營企業(yè)金融服務(wù)擺在了突出的戰(zhàn)略位置,在加強(qiáng)監(jiān)管政策引領(lǐng)、促進(jìn)多方聯(lián)動協(xié)調(diào)、助推銀企精準(zhǔn)對接等方面開展了一些有益的探索和實踐。

  民營企業(yè)融資難融資貴問題“怎么看”

  民營經(jīng)濟(jì)在福建經(jīng)濟(jì)總量中占重要位置。“愛拼才會贏”是溶在福建民營企業(yè)家血脈中的特質(zhì)。截至2018年末,福建省民營企業(yè)114.15萬家,占全省企業(yè)數(shù)的92.36%;規(guī)模以上民營企業(yè)1.4萬家,約占全省規(guī)模以上企業(yè)的80%;此外還有個體工商戶254.02萬戶。民營經(jīng)濟(jì)增加值占全省GDP的67.2%,提供了70.5%的稅收,貢獻(xiàn)了73%的科技成果,吸納了82%的就業(yè),為全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。福建民營企業(yè)活力強(qiáng),拼勁足,在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢下,2018年民營投資仍增長19.2%,對投資增長貢獻(xiàn)率達(dá)77.8%。對于福建而言,民營經(jīng)濟(jì)始終是推動全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量,始終是全省的優(yōu)勢所在、潛力所在、動力所在。從金融體系來看,近年來福建銀行業(yè)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級的突破口也聚焦于普惠金融,民營企業(yè)、小微企業(yè)已經(jīng)成為銀行保險機(jī)構(gòu)拓展客戶群體、提升市場占有率、增強(qiáng)核心競爭力的重要增長點。

  福建民營企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中也遇到了不少困難和問題,這些困難和問題的成因是多方面的,是外部因素和內(nèi)部因素、客觀原因和主觀原因等多重矛盾問題碰頭的結(jié)果。

  福建民營企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)階段“怎么樣”

  近年來,按照中國銀保監(jiān)會的統(tǒng)一部署,福建銀行保險監(jiān)管部門立足省情,持續(xù)推動發(fā)展普惠金融,在引領(lǐng)改進(jìn)民營企業(yè)金融服務(wù)方面積極開展了一些有益的思考、探索和實踐,取得了階段性進(jìn)展與成果。

  ——定好政策。中辦、國辦《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)若干意見》出臺后,福建銀保監(jiān)局緊緊圍繞銀保監(jiān)會主席郭樹清提出的穩(wěn)、改、拓、騰、降五大方向性原則,結(jié)合福建實際研究制定《關(guān)于加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》,推出21條有力措施,推動福建銀行保險機(jī)構(gòu)開展十項“升級行動”,努力實現(xiàn)“六個一點”目標(biāo),即:信貸投放足一點,穩(wěn)步提高民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款的比重;貸款期限長一點,鼓勵根據(jù)企業(yè)需求發(fā)放中長期貸款;擔(dān)保要求軟一點,靈活運(yùn)用無形資產(chǎn)作為抵質(zhì)押物;業(yè)務(wù)審批快一點,探索實施“限時審結(jié)”承諾;資金支付活一點,風(fēng)險可控前提下合理擴(kuò)大自主支付范圍;服務(wù)價格低一點,鼓勵有條件的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步主動擴(kuò)大降費(fèi)范圍。

  ——用好工具。為強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng),2017年,福建銀保監(jiān)局在全國首創(chuàng)了服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效統(tǒng)計監(jiān)測評價體系,同時每年根據(jù)金融形勢和監(jiān)管重點工作調(diào)整評價指標(biāo)體系。例如,2018年單列了“制造業(yè)信貸客戶數(shù)量”“小微貸款”等重點考核指標(biāo),2019年還將增加與民營企業(yè)貸款相關(guān)的指標(biāo),進(jìn)一步明確監(jiān)管導(dǎo)向。此外,構(gòu)建了各級監(jiān)管部門監(jiān)督引導(dǎo)、銀行業(yè)協(xié)會指導(dǎo)協(xié)調(diào)的“雙線推動”機(jī)制,積極引導(dǎo)銀行業(yè)債委會按照“一企一策”原則,精準(zhǔn)發(fā)力,幫助困難企業(yè)扭虧、轉(zhuǎn)型、發(fā)展,有力支持了一批重點民營企業(yè)渡過難關(guān)、走出困境,以點帶面推進(jìn)轄區(qū)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

  ——抓好創(chuàng)新。福建銀保監(jiān)局積極引領(lǐng)福建銀行保險機(jī)構(gòu)創(chuàng)新民營企業(yè)金融服務(wù),相關(guān)工作走在全國前列。2013年,在全國首批推廣無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),積極支持小微企業(yè)融資資金“無縫對接”,至今累計為小微企業(yè)提供續(xù)貸2959.83億元,節(jié)約企業(yè)融資成本超過41億元。2015年,福建銀保監(jiān)局著手推進(jìn)“銀稅互動”機(jī)制,目前已在縣域?qū)用嫒驿侀_,先后共有19家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)簽訂銀稅合作協(xié)議,創(chuàng)新推出50余款銀稅合作產(chǎn)品,累計為1.37萬戶小微企業(yè)發(fā)放銀稅合作貸款292億元,2018年全省納稅信用評價戶數(shù)同比增長303%,有13家機(jī)構(gòu)接入省稅務(wù)局“銀稅互動平臺”,實現(xiàn)銀企雙方線上高效對接,真正讓信息“多跑路”,讓企業(yè)“少跑腿”。此外,還在轄區(qū)8個設(shè)區(qū)市全面推廣小微企業(yè)貸款保證保險試點工作,2018年累計支持115家小微企業(yè)新增增信融資1.75億元。

  ——做好聯(lián)動。2018年11月民營企業(yè)座談會召開后,福建銀保監(jiān)局迅速著手建立福建銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)民營企業(yè)跨部門聯(lián)席會議機(jī)制,一方面,主動加強(qiáng)與省工商聯(lián)、企業(yè)家聯(lián)合會等“需求方代表”的溝通聯(lián)系,傾聽服務(wù)訴求,找準(zhǔn)服務(wù)短板;另一方面,積極深化與省法院、工信廳、稅務(wù)局等“供給側(cè)”相關(guān)部門的聯(lián)動協(xié)作,探討政策瓶頸,研究推進(jìn)措施,加快完善信用信息平臺等重點配套機(jī)制建設(shè)。

  這些政策措施的效果正在逐步顯現(xiàn),轄區(qū)民營企業(yè)、小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)量得到持續(xù)改進(jìn),突出體現(xiàn)在:

  一是信貸投放更加充分。轄區(qū)民營企業(yè)貸款占公司類貸款比重高于全國平均水平,地方法人銀行機(jī)構(gòu)公司類貸款中民營企業(yè)貸款占比達(dá)65.55%;小微企業(yè)貸款連續(xù)多年全面完成銀保監(jiān)會任務(wù)目標(biāo),2018年普惠型小微企業(yè)貸款同比增長18.48%、高于各項貸款增速6.31個百分點, 貸款戶數(shù)85.48萬戶、同比增加18.52萬戶。

  二是融資成本更加合理。轄區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)2018年四季度的普惠型小微貸款利率較一季度下降0.68個百分點;全轄全年減免民營企業(yè)服務(wù)收費(fèi)132項、讓利6.94億元。

  三是內(nèi)生機(jī)制更加完善。2018年轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改進(jìn)盡職免責(zé)管理措施191項,調(diào)整優(yōu)化審批權(quán)限297項,努力構(gòu)建“敢貸、愿貸、能貸”的長效機(jī)制。

  四是跨部門聯(lián)動更加緊密。在制定服務(wù)民營企業(yè)的指導(dǎo)意見時,吸收省工商聯(lián)和中小企業(yè)聯(lián)合會提出的優(yōu)化支付方式、推進(jìn)限時審核等多項建議。針對法院提出的優(yōu)化房產(chǎn)抵押登記,提高民企貸款糾紛審判效率的問題,走訪省不動產(chǎn)登記中心,商請完善房產(chǎn)他項權(quán)證登記內(nèi)容,商請改進(jìn)與無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)相關(guān)的抵押登記手續(xù)及流程,解決潛在的抵押物懸空問題。此外,積極配合省發(fā)改委啟動“金服云”企業(yè)信息平臺建設(shè)工作,推動改善銀企信息不對稱的難題。

  提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效下一步“怎么辦”

  下一步,福建銀保監(jiān)局將認(rèn)真貫徹落實中辦、國辦《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》要求,按照中國銀保監(jiān)會和福建省委省政府工作部署,進(jìn)一步加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù),繼續(xù)為福建民營企業(yè)排憂解難、添薪續(xù)力、營造環(huán)境,助力福建民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

  ——強(qiáng)化頂層設(shè)計,推動形成政司銀保企命運(yùn)共同體。按照銀保監(jiān)會主席郭樹清“要推動銀企雙方特別是金融機(jī)構(gòu)形成‘銀企命運(yùn)共同體’意識和思想”的要求,進(jìn)一步用好用實政司銀保企聯(lián)合化險機(jī)制、服務(wù)民營企業(yè)跨部門聯(lián)席會議制度、債權(quán)人委員會等行之有效的方式手段,積極推進(jìn)聯(lián)合授信試點工作,加強(qiáng)與地方政府和其他金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)作,打造良好外部環(huán)境,構(gòu)建各方權(quán)責(zé)共擔(dān)、互惠互信、共同成長的命運(yùn)共同體。進(jìn)一步完善服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效評價機(jī)制,統(tǒng)籌發(fā)揮銀行業(yè)保險業(yè)的比較優(yōu)勢和協(xié)同效應(yīng),打通金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)尤其是民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的梗阻瓶頸,推動福建經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

  ——深化聯(lián)動協(xié)同,持續(xù)完善跨部門聯(lián)席會議機(jī)制。進(jìn)一步增強(qiáng)工作合力,聯(lián)動相關(guān)部門逐項落實聯(lián)席會議議定事項,加快解決一批企業(yè)與銀行保險機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點難點問題,共同打造支持銀企共贏發(fā)展的良好外部環(huán)境。同時,積極探索將聯(lián)席會議機(jī)制推廣至銀保監(jiān)分局層面,推進(jìn)各項金融服務(wù)政策更有效地在基層落地實施。

  ——優(yōu)化金融服務(wù),紓解民營企業(yè)融資難點。引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮主觀能動性,主動從服務(wù)供給側(cè)入手破除供需壁壘,更加有效、精準(zhǔn)地提供金融服務(wù)。在服務(wù)理念上,要重拾“店小二”精神,加快從“坐商”向“行商”轉(zhuǎn)變,深入市場,貼近企業(yè),通過主動向企業(yè)問經(jīng)營、問需求、問建議,會診梗阻,共謀發(fā)展,切實打通金融服務(wù)“最后一公里”。在服務(wù)手段上,要充分融合金融科技,通過大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)新手段來精準(zhǔn)識別和挖掘潛在的企業(yè)客戶,基于不同經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)開發(fā)差異化的金融產(chǎn)品。在服務(wù)外延上,要持續(xù)深化銀保合作,充分發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)融資增信功能,不斷完善“信貸+保險”服務(wù)模式,有效解決民營企業(yè)、小微企業(yè)抵押擔(dān)保能力不足問題。

編輯: 李岸
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福建銀保監(jiān)局黨委書記亓新政以“精準(zhǔn)施策 多方聯(lián)動 福建銀保監(jiān)局引領(lǐng)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效”為主題,介紹了福建銀保監(jiān)局引領(lǐng)轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的主要做法。

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