對(duì)于不少小微企業(yè)來(lái)說(shuō),從銀行借到第一筆錢(也稱為“首貸”)并非易事。今年《政府工作報(bào)告》已明確提出,鼓勵(lì)銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無(wú)還本續(xù)貸。隨后,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》,督促商業(yè)銀行提高首次從銀行體系獲得貸款的戶數(shù)。
為何“首貸”問(wèn)題受到社會(huì)各界的高度關(guān)注?小微企業(yè)“首貸難”究竟難在哪?具體的破解路徑有哪些?
所謂“首貸戶”,是指在中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)中沒(méi)有貸款記錄的企業(yè),俗稱“白戶”“無(wú)貸戶”。小微企業(yè)“首貸”問(wèn)題之所以受到重點(diǎn)關(guān)注,是因?yàn)樵跒樾∥⑵髽I(yè)發(fā)放貸款的過(guò)程中出現(xiàn)了“掐尖”現(xiàn)象,以及對(duì)個(gè)別優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過(guò)度授信問(wèn)題!叭ツ辏麄(gè)銀行業(yè)都大幅加大了對(duì)小微企業(yè)貸款的發(fā)放力度,但出于降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、降低獲客成本的考慮,銀行大都傾向于為已有貸款記錄、頭部小微企業(yè)發(fā)放貸款,一家優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)往往被多家銀行找上門,一定程度上存在‘掐尖’以及過(guò)度授信問(wèn)題!蹦侈r(nóng)商行負(fù)責(zé)人說(shuō)。這樣一來(lái),部分真正有融資需求但尚未得到滿足的小微企業(yè)就被忽視了。
針對(duì)以上問(wèn)題,部分省份已先行開(kāi)展探索,并推出了相應(yīng)的監(jiān)管措施。日前,中國(guó)人民銀行杭州中心支行印發(fā)《浙江省小微企業(yè)首貸考核辦法》,主要從小微企業(yè)首貸戶數(shù)、貸款金額兩方面著手,對(duì)金融機(jī)構(gòu)首貸戶工作進(jìn)行定量考核,進(jìn)而推動(dòng)小微企業(yè)貸款“擴(kuò)面增量”。
浙江銀保監(jiān)局已從多方面入手,著力推進(jìn)首貸戶精細(xì)化管理,以期提升小微企業(yè)的融資可得性。
具體來(lái)看,一是加大對(duì)首貸戶的拓展。開(kāi)展“百行進(jìn)萬(wàn)企”融資對(duì)接活動(dòng),組織銀行機(jī)構(gòu)以無(wú)貸戶為重點(diǎn),摸排、對(duì)接63萬(wàn)戶清單內(nèi)小微企業(yè)以及受新冠肺炎疫情影響較大的小微企業(yè)融資需求;然后,引導(dǎo)企業(yè)和銀行與浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)對(duì)接,提高融資對(duì)接成功率。
二是對(duì)接地方特色化企業(yè),了解無(wú)貸戶的金融需求。“一方面,要求銀行積極對(duì)接4.3萬(wàn)戶小微園區(qū)入園企業(yè)、6.2萬(wàn)家科技型中小微企業(yè),逐家監(jiān)測(cè)企業(yè)融資情況;另一方面,鼓勵(lì)銀行與地方政府部門加強(qiáng)溝通,對(duì)接當(dāng)?shù)靥厣髽I(yè)!闭憬y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。其中,浙商銀行溫州分行已根據(jù)溫州市委人才辦提供的“在溫創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才名單”對(duì)接相關(guān)企業(yè),累計(jì)向8家首貸小微企業(yè)授信3200萬(wàn)元。
三是推動(dòng)省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與省級(jí)銀行機(jī)構(gòu)、法人銀行機(jī)構(gòu)“總對(duì)總”對(duì)接合作,政策性擔(dān)保向首貸戶傾斜,開(kāi)發(fā)適合普惠金融領(lǐng)域的金融產(chǎn)品和擔(dān)保組合,對(duì)新增“無(wú)貸戶”的銀擔(dān)合作情況加大監(jiān)測(cè)考核力度。
四是加強(qiáng)首貸戶管理培育,實(shí)現(xiàn)銀企共成長(zhǎng)!靶∥⑵髽I(yè)首貸的難點(diǎn)之一在于銀企信息不對(duì)稱,要讓銀企雙方能夠?qū)φ胀惶讏?bào)表講話,企業(yè)自己拿到的報(bào)表和銀行得到的信息是一個(gè)口徑!闭憬y保監(jiān)局負(fù)責(zé)人說(shuō)。(記者 郭子源)