央廣網(wǎng)北京12月27日消息（記者 馬文靜）“在現(xiàn)有科技手段滲透下，傳統(tǒng)的信用風(fēng)險管理模式已經(jīng)無法適應(yīng)小微業(yè)務(wù)的風(fēng)險特點�！�26日，渤海銀行消費金融事業(yè)部總經(jīng)理曹剛鋒在銀行業(yè)保險業(yè)新聞發(fā)布會上表示，渤海銀行重新思考風(fēng)險管理模式，建立了全生命周期的風(fēng)險管理體系，以更好地服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)三農(nóng)。
近年來，金融扶持三農(nóng)、小微企業(yè)一直是國家支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重中之重，但是融資難、融資貴、融資慢等痛點仍待解決。曹剛鋒表示，這是因為此前小微企業(yè)“缺信用、缺信息、缺擔(dān)保”，銀行對其風(fēng)險難以判斷，所以出現(xiàn)了貸款申請難、利率高的情況。
曹剛鋒介紹，為解決這些服務(wù)小微、服務(wù)三農(nóng)過程中的痛點，渤海銀行利用大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)，打造貸前、貸中、貸后的一體化風(fēng)險管理體系，并建立起營銷、審批、預(yù)警、催清收的端到端反饋機制。
今年9月，渤海銀行與吉林省金控集團(tuán)聯(lián)合打造的三農(nóng)服務(wù)平臺“益易農(nóng)APP”正式上線。這一平臺集“單筆農(nóng)戶個人貸款”“涉農(nóng)電商業(yè)務(wù)”“資金和保險代理”于一體，可以幫助農(nóng)民在線上一站式申請“渤農(nóng)貸”農(nóng)戶貸款、銷售各類農(nóng)產(chǎn)品，使農(nóng)戶借款人足不出戶就可以實現(xiàn)當(dāng)天申請貸款、當(dāng)天收款。
曹剛鋒表示，之所以敢給農(nóng)戶貸款，是因為該平臺在貸前調(diào)查階段，通過合作方入戶調(diào)查，將農(nóng)戶流轉(zhuǎn)土地情況、家庭資產(chǎn)狀況和負(fù)債情況進(jìn)行摸底，并向銀行開放數(shù)據(jù)，解決了農(nóng)村金融的“最后一公里”問題。在了解農(nóng)戶資產(chǎn)負(fù)債狀況及融資需求的基礎(chǔ)上，銀行利用成熟的大數(shù)據(jù)體系和風(fēng)控模型，實現(xiàn)自動線上審批，農(nóng)戶借款人在幾分鐘之內(nèi)便可獲知“是否可貸、貸多少”的審批結(jié)果，實現(xiàn)了金融機構(gòu)對農(nóng)戶從以往“不了解、不敢貸、不愿貸”到“為農(nóng)戶清晰畫像、掌握其金融需求、敢貸、愿貸”的跨越。
類似的情況，也體現(xiàn)在渤海銀行為小微企業(yè)的融資支持上。例如，渤海銀行的全線上信用類小微信貸產(chǎn)品“渤稅經(jīng)營貸”，就以稅務(wù)數(shù)據(jù)為核心，根據(jù)企業(yè)工商登記信息、納稅申報信息、征收信息、經(jīng)營數(shù)據(jù)、違法違章、稽查案件、欠稅信息、信用評級等上百項數(shù)據(jù)字段，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)，將稅務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成信貸數(shù)據(jù)，實現(xiàn)銀稅信息即時線上共享，并輔以企業(yè)數(shù)據(jù)、外部信息，還原小微企業(yè)經(jīng)營行為和信用水平，對企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險畫像，快速計算得出審批結(jié)果。在這一模式下，優(yōu)質(zhì)的納稅小微企業(yè)主和個體工商戶可以獲得 “純信用”的快速融資服務(wù)，融資體驗得到極大改善。
曹剛鋒表示，目前渤海銀行已有24家分行與當(dāng)?shù)氐胤蕉悇?wù)局簽約，“渤稅經(jīng)營貸”產(chǎn)品陸續(xù)在陜西、天津、河南、吉林、上海、河北、廣東等區(qū)域推出，計劃陸續(xù)實現(xiàn)在其全部33家分行投產(chǎn)。
