存款保險(xiǎn)基金管理公司成立,注冊資本100億元——
居民存款安全再添“防火墻”
國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)最新信息顯示,中國人民銀行設(shè)立的存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司已于近日正式成立,注冊資本100億元。分析人士指出,存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司成立,是中國存款保險(xiǎn)制度落地的又一里程碑,不僅是中國金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系不斷完善的題中應(yīng)有之義,更意味著中國金融監(jiān)管體系正在加速與世界接軌,為金融領(lǐng)域進(jìn)一步擴(kuò)大開放傳遞出積極信號。
存款安全更有保障
存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司定位是什么?工商登記信息顯示,該公司業(yè)務(wù)范圍主要包括:進(jìn)行股權(quán)、債權(quán)、基金等投資;依法管理存款保險(xiǎn)基金有關(guān)資產(chǎn);直接或者委托收購、經(jīng)營、管理和處置資產(chǎn);依法辦理存款保險(xiǎn)有關(guān)業(yè)務(wù);資產(chǎn)評估;國家有關(guān)部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人目前主要由中國人民銀行金融穩(wěn)定局工作人員擔(dān)任。
在蘇寧金融研究院特約研究員江瀚看來,存款保險(xiǎn)制度推出已經(jīng)有一段時(shí)間了,為貫徹落實(shí)存款保險(xiǎn)制度并且建立健全保險(xiǎn)機(jī)制,推出這樣一個(gè)政策,成立專門的機(jī)構(gòu)來管理存款保險(xiǎn)基金,對于推動整個(gè)市場特別是銀行業(yè)市場的發(fā)展將起到很好的作用。
中國人民銀行金融穩(wěn)定局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2018年末,全國4017家吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定辦理了投保手續(xù)。存款保險(xiǎn)對存款人的全額保障水平持續(xù)保持高位,50萬元保護(hù)限額能夠?yàn)槿客侗C(jī)構(gòu)99.5%的存款人提供全額保護(hù),有效維護(hù)了銀行體系穩(wěn)定運(yùn)行。
業(yè)內(nèi)人士表示,存款保險(xiǎn)制度就是通過設(shè)立專門基金,當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí),依照規(guī)定及時(shí)償付,確保廣大儲戶的合法權(quán)益不受影響。建立存款保險(xiǎn)制度,進(jìn)而推動利率市場化,可以逐步降低無風(fēng)險(xiǎn)利率,進(jìn)而緩解存在已久的“錢多錢貴”“剛性兌付”等問題,不僅有利于夯實(shí)居民存款“防火墻”,對資本市場也是一種利好。
扎牢風(fēng)險(xiǎn)防范籬笆
存款保險(xiǎn)是防止擠兌、促進(jìn)銀行體系穩(wěn)定的一項(xiàng)基礎(chǔ)性制度安排,是現(xiàn)代金融安全網(wǎng)的重要組成部分。從微觀上來說,設(shè)立存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司讓居民存款安全更有保障;從宏觀上來看,獨(dú)立運(yùn)行的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落地也有利于扎牢風(fēng)險(xiǎn)防范的籬笆。
“1993年,我國就首次提出存款保險(xiǎn)制度。2015年5月實(shí)施的《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定,存款保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由中國人民銀行收取與管理,存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也設(shè)于中國人民銀行內(nèi)部(金融穩(wěn)定局)。盡管條例已經(jīng)提出存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)參加金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制,但如果存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性,就可能影響公正性、出現(xiàn)工作效率較低,難以有力地承擔(dān)起對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重任。事實(shí)上,從國際上看,存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立機(jī)構(gòu),往往對參保的金融機(jī)構(gòu)有一定的監(jiān)督管理權(quán)!敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院副院長董希淼對本報(bào)記者表示。
中國人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,目前,中國金融市場運(yùn)行平穩(wěn),中小銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健,資本和撥備充足,流動性整體充裕。截至2019年一季度末,中小銀行撥備余額1.54萬億元,同比上升18%,實(shí)現(xiàn)凈利潤1651億元,比2018年四季度增加947億元,中小銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力和盈利能力明顯增強(qiáng)。
對標(biāo)國際利于開放
業(yè)內(nèi)人士指出,到2018年年底,中國居民住戶存款總額為68萬億元人民幣。如此龐大的居民存款總額,在為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了極為有力的金融支持,也給金融業(yè)經(jīng)營提出了越來越高的要求。因此,設(shè)立存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司,能夠在確保68萬億元居民存款有更厚實(shí)“安全墊”的同時(shí),有利于中國金融市場持續(xù)健康發(fā)展特別是進(jìn)一步擴(kuò)大對外開放。
“根據(jù)國際存款保險(xiǎn)協(xié)會定義,存款保險(xiǎn)制度的主要目標(biāo)是:維護(hù)銀行體系的穩(wěn)定,防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,保護(hù)存款人的利益。中國是一個(gè)高儲蓄率的國家,通過建立存款保險(xiǎn)制度,構(gòu)筑起一道新的金融安全網(wǎng),為利率市場化的推進(jìn)奠定基礎(chǔ),對老百姓的存款提供更多保障,是一項(xiàng)好的制度安排!倍m嫡f。
江瀚認(rèn)為,由中國人民銀行獨(dú)資設(shè)立存款保險(xiǎn)基金的專門管理機(jī)構(gòu),是推動商業(yè)銀行良性可持續(xù)發(fā)展和進(jìn)一步推動商業(yè)銀行市場化、推動中國金融更加開放的一個(gè)有力舉措,代表了整個(gè)中國金融體系的一個(gè)全面可持續(xù)的發(fā)展進(jìn)步。(記者 王俊嶺)