央廣網(wǎng)7月17日消息  “51%的小微企業(yè)都感覺到融資是發(fā)展中最大的困難，對融資便利性達(dá)到滿意的只有27%�！比珖�工商聯(lián)原副主席、中國民營經(jīng)濟(jì)研究會會長莊聰生，在昨日召開的2017冠群馳騁“債股結(jié)合2.0”成果總結(jié)會上表示，去年國家中小微企業(yè)發(fā)生民間借貸平均年化率是18.55%，但是做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)表示超過月息超過1分5，就不能掙錢，往往很多企業(yè)最后倒在倒貸的過程中。

　　莊聰生表示，當(dāng)下企業(yè)的融資難、融資貴主要有三種情況：　　

　　一是最近一兩年，銀行越來越不愿意給民營企業(yè)貸款。據(jù)湖南大愛控股集團(tuán)的董事長反映，現(xiàn)在銀行貸款增加多，給民營企業(yè)少，給國有企業(yè)比較多，中小微企業(yè)更少，大多數(shù)沒有投向市場，且資產(chǎn)抵押面臨大幅度的縮水�！　�

　　二是融資成本比較高，貸款慢。中小企業(yè)獲得銀行的貸款利率一般都在基準(zhǔn)利率上上浮30%，此外還要加上擔(dān)保費(fèi)、查詢費(fèi)等等，銀行用承兌匯票利率都超過1分。銀行貸款過程中，評估、審計(jì)的流程花費(fèi)的時(shí)間比較長，貸款慢�！　�

　　三是抽貸和斷貸讓一些民營企業(yè)一夜之間就完了。湖南有一個(gè)企業(yè)反映，這個(gè)企業(yè)有兩萬多人，在全國有十幾個(gè)分廠。有一家銀行授信大概6億元的貸款，現(xiàn)在突然一個(gè)月要抽貸2億元，如果抽貸，這家企業(yè)就沒法生存�！　�

　　國家對中小微企業(yè)的融資難、融資貴很重視，在剛剛結(jié)束的全國金融工作會議上，已經(jīng)明確了未來五年金融的三大任務(wù)，其中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)居首位，引導(dǎo)資金脫虛向?qū)�。小微企業(yè)作為承擔(dān)實(shí)體經(jīng)濟(jì)半壁江山的群體，解決融資問題至關(guān)重要。

　　在莊聰生看來，小微融資難、融資貴主要有五大原因：

　　第一就是小微企業(yè)缺乏土地等抵押物，現(xiàn)在擔(dān)保體系又不健全，擔(dān)保費(fèi)居高不下。

　　第二，現(xiàn)在很多小微企業(yè)財(cái)務(wù)不健全，缺乏健全的財(cái)務(wù)報(bào)表手續(xù)，再加上它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。

　　第三，銀行給小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、成本高。銀行本身也是企業(yè)，需要講經(jīng)濟(jì)效益。

　　第四，政府的隱性擔(dān)保扭曲了市場的體制。在經(jīng)濟(jì)下行壓力比較大的情況下，受不良利攀升的影響，銀行的避險(xiǎn)情緒加強(qiáng)，都愿意給大企業(yè)，導(dǎo)致一些大型的企業(yè)資金來源甚供大于求，大公司成立一個(gè)財(cái)務(wù)公司，再把貸款來的錢轉(zhuǎn)借給小微企業(yè)。

　　第五，銀行的激勵(lì)機(jī)制不完善，差異化的監(jiān)管過程沒有有效實(shí)施。這幾年市場經(jīng)濟(jì)面臨轉(zhuǎn)型壓力，企業(yè)貸款違約的情況增多，一些銀行不良貸款的考核標(biāo)準(zhǔn)不斷趨緊，一旦發(fā)生不良的貸款，信貸的審批，連高管都會受到懲罰。

　　針對小微企業(yè)融資難、融資貴問題成為小微企業(yè)發(fā)展的掣肘，冠群馳騁總裁劉廣東也表示認(rèn)同。不過，在他看來，小微企業(yè)發(fā)展困境還有更多產(chǎn)業(yè)鏈的問題和管理的問題等。

　　“小微企業(yè)發(fā)展的困境主要集中在管理水平落后、盈利難、資金流匱乏、賬期困擾等問題�！眲�廣東說。

　　冠群將針對小企業(yè)的債股結(jié)合1.0版本將升級為2.0版本，將業(yè)務(wù)模式上升到產(chǎn)業(yè)鏈層面，以產(chǎn)業(yè)鏈為基礎(chǔ)進(jìn)行供需關(guān)系梳理，并搭建成綜合金融資源整合服務(wù)平臺，衍生出訂單貸、采購貸、倉壓貸、藍(lán)籌貸、經(jīng)營貸、創(chuàng)業(yè)貸、整合貸七類產(chǎn)品，對中小微企業(yè)的不同需求，進(jìn)行有針對性的金融服務(wù)�！　�

　　除了金融企業(yè)的支持，莊聰生建議，監(jiān)管部門要做出改變：一是，要確保支持金融服務(wù)小微企業(yè)的差異化政策落地；二是，要推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部刺激改革、提高差異化的競爭能力，進(jìn)一步引導(dǎo)銀行業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，對小微、三農(nóng)戰(zhàn)略性新興農(nóng)業(yè)和科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)加大支持力度；三是，鼓勵(lì)創(chuàng)新，探索多樣化的服務(wù)小微的金融性服務(wù)模式；四是要大力提升金融市場的多層次融資服務(wù)功能，大力發(fā)展直接融資工具和市場鼓勵(lì)編制投資人聯(lián)盟等平臺，創(chuàng)立投資基金、私募股權(quán)投資基金、債權(quán)結(jié)合類資金創(chuàng)新發(fā)展，不斷提高直接融資的比例。