農(nóng)發(fā)行臨沂市分行認(rèn)真貫徹落實總、省行貸后管理工作要求,在加快業(yè)務(wù)發(fā)展的同時更加注重發(fā)展質(zhì)量,探索實施“123”貸后管理工作法,有效防范和控制信貸風(fēng)險,保障信貸資金安全,夯實鄉(xiāng)村振興“沂蒙高地”的發(fā)展根基。

　　形成一套機(jī)制,構(gòu)筑貸后管理“銅墻鐵壁”

　　該行著力打造職責(zé)清晰化、目標(biāo)具體化、實施常態(tài)化的貸后管理機(jī)制,讓每名客戶經(jīng)理清楚“干什么”“怎么干”,做到“事事有人做、人人有事做”,不斷夯實風(fēng)險防控“堤壩”。織密三級管理聯(lián)動的“防護(hù)網(wǎng)”。市行成立貸后管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組,強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo),層層壓實責(zé)任,有效落實開戶行行長、分管行長、信貸部門主管、客戶經(jīng)理四級負(fù)責(zé)制,根治“重貸輕管”問題。市行分管前臺業(yè)務(wù)的副行長不定期參加支行貸后管理分析例會,與客戶經(jīng)理一起深入項目現(xiàn)場,通過“一聽二看三查”,全面掌握客戶及項目情況,將貸后管理落細(xì)落小、落在日常,消除管理盲點和空白點。及時響應(yīng)省行全面風(fēng)險管理排查等工作部署,把貸后管理的觸角延伸到信貸全流程管理的各個環(huán)節(jié)。加強(qiáng)集團(tuán)客戶白、灰、黑名單認(rèn)定工作,綜合評估、分類施策,做好轄內(nèi)集團(tuán)客戶管理。開啟典型示范帶動的“加速器”。堅持“典型引領(lǐng)、示范帶動、以點帶面、整體推進(jìn)”的工作思路,著力打造貸后管理樣板行。市行業(yè)務(wù)平臺率先垂范,對貸后管理各項規(guī)章制度先學(xué)一步、學(xué)深一層,每月選取1-2個項目進(jìn)行貸后重點分析,主要抓住貸款資金支付、現(xiàn)金流回流、核實變化情況等三個“關(guān)鍵環(huán)節(jié)”,動態(tài)監(jiān)測項目建設(shè)及運(yùn)營、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、對外擔(dān)保、對外投資、關(guān)聯(lián)企業(yè)等變化情況對貸款的影響,將貸后管理抓實抓細(xì);積極開展業(yè)務(wù)宣講與項目輔導(dǎo),面對管理中出現(xiàn)的問題,下沉調(diào)查了解、全面摸清實情、準(zhǔn)確分析研判,實現(xiàn)靶向治療,發(fā)揮貸后管理“領(lǐng)頭雁”作用。適時組織開展貸后管理現(xiàn)場觀摩活動,以先進(jìn)鞭策后進(jìn),以相互交流學(xué)習(xí)促進(jìn)共同提高,由點及面,全面鋪開,加快推進(jìn)全市貸后管理標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范化。注入激勵約束推動的“催化劑”。充分發(fā)揮績效考評導(dǎo)向作用,研究制定客戶經(jīng)理貸后管理考核暫行辦法,將貸后管理工作的執(zhí)行情況和工作成效,納入考核范疇,獎勤罰懶、獎優(yōu)罰劣,充分體現(xiàn)多勞多得、責(zé)權(quán)利效相統(tǒng)一的原則。對貸后管理工作基礎(chǔ)牢、水平高、成效好的客戶經(jīng)理,優(yōu)先推薦評選金銀牌客戶經(jīng)理;對貸后管理敷衍塞責(zé)、應(yīng)付了之的客戶經(jīng)理按規(guī)定進(jìn)行問責(zé)處理,逐步培養(yǎng)客戶經(jīng)理“有規(guī)矩、不亂來,有底線、不越界,有責(zé)任、不懈怠”的貸后管理意識。近兩年累計評定金牌客戶經(jīng)理7人次、銀牌客戶經(jīng)理14人次,形成干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。

　　搭建兩大平臺,培育貸后管理“精兵良將”

　　理論先行,打造業(yè)務(wù)教學(xué)的“沂蒙云品牌”。臨沂市被國務(wù)院確定為普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū),該行迅速成立“加快推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作領(lǐng)導(dǎo)小組”,抽調(diào)骨干人員組建5個專題調(diào)研組,圍繞“兩新一重”、人居環(huán)境整治等業(yè)務(wù)深入開展調(diào)研,探索創(chuàng)新思路。針對信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品繁多、制度辦法更新較快的情況,實行定制培訓(xùn)和套餐培訓(xùn)結(jié)合, 先后舉辦“云課堂”7期、綜合能力提升培訓(xùn)班3期,打破條線、專業(yè)的限制,積極吸納全行45歲以下青年員工參加;著重加強(qiáng)對客戶經(jīng)理金融法規(guī)、財務(wù)數(shù)據(jù)、法律知識等方面的系統(tǒng)化培訓(xùn),提高辨析財務(wù)報表真?zhèn)文芰�和整理歸納綜合分析能力,提升風(fēng)險識別、監(jiān)測、預(yù)警、處理水平。

　　實踐為要,打造實戰(zhàn)練兵的“移動訓(xùn)練場”。準(zhǔn)確把握信貸政策,密切關(guān)注金融市場波動,多次向支行發(fā)出提示函,警惕經(jīng)營管理中可能出現(xiàn)的“黑天鵝”和“灰犀�！�;就近期債券市場違約情況及時預(yù)警,要求支行加強(qiáng)對客戶發(fā)債情況的匯總識別,并將其作為貸后分析的重要內(nèi)容。建立貸后管理信息交流平臺,就貸后管理要點、操作規(guī)程、共性問題、階段性熱點開展答疑指導(dǎo)。開辟多元化貸后監(jiān)管渠道,定期走訪客戶、勘察項目,了解產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)走勢,關(guān)注押品價值變化,確保貸款本息能夠及時足額收回。充分利用企查查、WIND系統(tǒng)、臨沂政務(wù)網(wǎng)、預(yù)警通等信息平臺開展外部信息動態(tài)監(jiān)測,疫情期間及時啟動貸后管理應(yīng)急模式,密切跟蹤項目建設(shè)情況和企業(yè)經(jīng)營狀況,及時將25個項目納入綠色通道,投放30.72億元支持企業(yè)順利實現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

　　落實三項標(biāo)準(zhǔn),鋪就貸后管理“轉(zhuǎn)型之路”

　　該行從日常工作標(biāo)準(zhǔn)、資料收集標(biāo)準(zhǔn)、報告分析標(biāo)準(zhǔn)三個方面進(jìn)一步細(xì)化省行要求,有效解決新手客戶經(jīng)理不會干、入手慢的問題,著力提高貸后管理工作水平。資料收集清單化。制定《貸后管理資料收集清單》,使客戶經(jīng)理不論工作時間長短、經(jīng)驗多寡,都能對貸后管理所需要掌握的基礎(chǔ)資料一目了然,提高資料收集效率,保障貸后管理有章可循、有據(jù)可查。對照清單及時整理、裝訂、歸檔,確保貸后管理資料完整規(guī)范,做到“一個都不少、一個都不虛、一個都不假”,切實讓“清單”成為改進(jìn)貸后管理質(zhì)量的“指南針”。日常工作系統(tǒng)化。要求客戶經(jīng)理充分利用《工作日志》系統(tǒng),把貸后管理融入到客戶經(jīng)理日常工作各個環(huán)節(jié)。制定工作計劃、日程安排,確保信貸資金放得出、管得住、收得回。隨著“日志”的推廣,它正逐步成為服務(wù)貸后管理的“先手棋”。報告分析模板化。結(jié)合省行貸后管理要點和市行工作實際,從“框架清晰、結(jié)構(gòu)完整、內(nèi)容全面、重點突出、措施得當(dāng)”五個方面,對《貸后定期檢查報告》的內(nèi)容逐項說明操作標(biāo)準(zhǔn)和要求,形成可應(yīng)用推廣的示范模板。在規(guī)范全行貸后檢查報告要點的同時,也對客戶經(jīng)理的月度重點分析內(nèi)容提出了要求,切實把《貸后定期檢查報告》模板作為體現(xiàn)貸后管理成效的“定盤星”。

　　貸后管理是信貸管理的一項基礎(chǔ)工作,也是貸款風(fēng)險防控的重要環(huán)節(jié)。下一步,農(nóng)發(fā)行臨沂市分行將繼續(xù)加大信貸投入,不斷強(qiáng)化貸后管理舉措,鞏固提升管理質(zhì)效,為打造普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興齊魯樣板貢獻(xiàn)更大力量。(王蕊 傅強(qiáng) 孫磊 武爽 符興軍 孫夢堯)