央廣網(wǎng)北京8月20日消息(記者柴華 見習(xí)記者盧薇朵)據(jù)中央廣播電視總臺(tái)中國之聲《新聞晚高峰》報(bào)道,日前召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出,要改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率形成機(jī)制。隨后,央行宣布了新的貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制。今天(20日)上午,新機(jī)制下的首次報(bào)價(jià)產(chǎn)生,1年期LPR為4.25%,利率有所下降。央行、銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人也在今天(20日)上午出席了國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì),介紹相關(guān)情況。新的貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制將如何疏通政策傳導(dǎo)機(jī)制、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降?對(duì)于個(gè)人房貸等業(yè)務(wù)會(huì)不會(huì)產(chǎn)生影響?
周二(20日)上午9點(diǎn)半,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2019年8月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)結(jié)果顯示:1年期LPR為4.25%;5年期LPR為4.85%。這是新的報(bào)價(jià)機(jī)制下LPR的首次報(bào)價(jià)發(fā)布。相比此前1年期LPR4.31%的水平,新報(bào)價(jià)下降了6個(gè)基點(diǎn)。中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)在國新辦出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)時(shí)表示,此舉旨在推進(jìn)利率市場化改革,縮小國家調(diào)控政策與實(shí)體經(jīng)濟(jì)感受之間的落差:“這次推出新的LPR形成機(jī)制,旨在推進(jìn)利率市場化改革,由各報(bào)價(jià)行按市場化原則報(bào)價(jià),并由銀行參考LPR自主加點(diǎn)定價(jià),有利于疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,提高市場配置資源的效率,促進(jìn)降低企業(yè)融資成本,縮小國家調(diào)控政策與實(shí)體經(jīng)濟(jì)感受之間的落差。利率市場化改革就像‘修水渠’,目的是讓水流更加暢通,讓水更有效率、更精準(zhǔn)地流到田間地頭,但水的大小還是要看閘門。我們不指望‘一招鮮、吃遍天’。下階段,人民銀行將會(huì)同有關(guān)部門,發(fā)揮政策合力,綜合采取多種措施,切實(shí)降低企業(yè)綜合融資成本,緩解小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難問題。”
中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示,新機(jī)制下短期內(nèi)貸款利率下降可能會(huì)對(duì)銀行的息差、盈利有一定的影響,但中長期看,有利于銀行可持續(xù)健康發(fā)展。孫國峰說:“改革的關(guān)鍵詞還是‘市場化’,市場化的含義在于提高銀行自主定價(jià)能力。短期內(nèi)貸款利率下降也可能會(huì)對(duì)銀行的息差、盈利有一定的影響,影響是不確定的,也很難計(jì)算。從中長期來看,銀行貸款自主定價(jià)能力提升有利于銀行可持續(xù)健康發(fā)展,對(duì)銀行是有利的!
而自上周末,改革完善市場報(bào)價(jià)利率(LPR)形成機(jī)制消息發(fā)布后,市場對(duì)于此舉會(huì)否使得涉房地產(chǎn)貸款利率也出現(xiàn)下行的問題高度關(guān)注。劉國強(qiáng)對(duì)此回應(yīng)表示,房貸的利率不下降:“對(duì)于房地產(chǎn)市場,要堅(jiān)持‘房子是用來住的、不是用來炒的’定位,不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段,確保差別化住房信貸政策有效實(shí)施,保持個(gè)人住房貸款利率基本穩(wěn)定。具體怎么操作,過幾天人民銀行將會(huì)發(fā)布關(guān)于個(gè)人住房貸款利率政策的公告。但是有一點(diǎn)是肯定的,房貸的利率不下降。”
降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資的綜合成本,通過利率定價(jià)機(jī)制的改革只是其中一個(gè)方面。今年政府工作報(bào)告明確提出,年內(nèi)要降低小微企業(yè)貸款綜合融資成本1個(gè)百分點(diǎn),國有大型商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款要增長30%以上。銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮介紹,到今年上半年,全國小微企業(yè)貸款余額達(dá)到35.6萬億元,其中普惠性小微企業(yè)的貸款余額是10.7萬億元,增速超過14%,高于各項(xiàng)貸款增速7.14個(gè)百分點(diǎn)。其中,5家國有大型商業(yè)銀行6月末普惠性小微企業(yè)貸款余額達(dá)到2.3萬億元,較年初增長35.14%,遠(yuǎn)高于其他各類貸款的增速。
監(jiān)管部門多措并舉,引導(dǎo)民營和小微企業(yè)融資利率下行。上半年,新發(fā)放普惠性小微企業(yè)貸款利率為6.82%,比2018年全年平均水平下降0.58個(gè)百分點(diǎn)。周亮表示,監(jiān)管部門加大監(jiān)督力度,一些信貸的相關(guān)費(fèi)用也已經(jīng)大幅度下降,推動(dòng)融資成本下降了0.57個(gè)百分點(diǎn)。兩者合計(jì),小微企業(yè)融資綜合成本下降超過1個(gè)百分點(diǎn),階段性地完成了工作目標(biāo)。
周亮表示:“下一步,我們還將督促銀行規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為,進(jìn)行專項(xiàng)整治,并組織明查暗訪,嚴(yán)肅查處違規(guī)收費(fèi)和變相抬高企業(yè)融資成本的行為。同時(shí)我們還著力增強(qiáng)銀行放貸能力,鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新資本工具,加大不良資產(chǎn)的處置力度,騰出更多信貸資源投入到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上來,F(xiàn)在新的LPR機(jī)制的實(shí)行能夠更好反映貸款利率的真實(shí)水平,我們是要在著力提高貨幣信貸的傳導(dǎo)機(jī)制上,通過銀行、金融機(jī)構(gòu)做實(shí)這一條,加強(qiáng)執(zhí)行力。”
另外,針對(duì)媒體關(guān)注到,LPR新機(jī)制會(huì)否增加人民幣貶值壓力的問題,孫國峰回應(yīng)表示,人民幣匯率將在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定:“近期由于國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、貿(mào)易摩擦出現(xiàn)了一些新情況,進(jìn)而推動(dòng)了人民幣匯率的波動(dòng),這完全是一個(gè)市場化的行為。目前,人民幣匯率預(yù)期平穩(wěn)。特別是在目前發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體貨幣政策轉(zhuǎn)向?qū)捤傻谋尘跋,中國是主要?jīng)濟(jì)體當(dāng)中唯一的貨幣政策保持常態(tài)的國家,人民幣資產(chǎn)的估值仍然偏低,穩(wěn)定性更強(qiáng)。至于這次改革完善LPR形成機(jī)制,有利于降低貸款利率,主要針對(duì)的是企業(yè)融資成本。通常我們說和匯率直接相關(guān)的是市場利率,這次改革并不涉及市場利率的變化。因此,對(duì)人民幣匯率沒有直接影響。”