由央行牽頭的征信體系建設(shè)，主要功能就是通過信用信息的共享，來優(yōu)化營商環(huán)境、警示信用風險、降低國家發(fā)展的成本。今年全國兩會期間，中國人民銀行副行長陳雨露在回答記者提問時說：“銀行金融機構(gòu)在發(fā)放貸款的時候，要求企業(yè)、要求到銀行里邊借錢買房子的個人，你要把你的信用報告拿來，我充分了解你的還款能力。當然現(xiàn)在征信逐漸也用到了社會領(lǐng)域，我們看到很多女兒找男朋友，未來的岳母說，‘你得把人民銀行的個人征信報告拿來讓我看看’�！�

　　有專家分析，與舊版相比，新版?zhèn)�人征信報告將更細化、更全面、更精準。新版?zhèn)�人征信報告中，個人信息更加完整，還可以查看配偶信息。同時，職業(yè)信息也更完整，信息量與個人求職簡歷相當。報告維度更加豐富、更加全面，電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息也將納入，此外，新版報告能更真實反映個人信用狀況，金融機構(gòu)的信貸管理將變得更有針對性，風險管理更加精準，可有效降低信貸風險。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼說：“第一個它確實更加完整，數(shù)據(jù)更加完整全面，就能夠更加系統(tǒng)、更加精準地刻畫一個人的信用水平。第二個方面是它的數(shù)據(jù)更新更加及時，你想打時間差做一些事情就不太可能，同時，一些不良紀錄保持時間更長�！�

　　征信體系的建設(shè)，對于構(gòu)建“一處失信、處處受限”的信用懲戒機制有著重要作用。據(jù)了解，新版?zhèn)�人征信報告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會被新版?zhèn)�人征信報告記錄在案。當個人申請貸款時，無論是房貸、車貸還是消費貸款，金融機構(gòu)大多數(shù)都會先去查看個人征信報告。因此，征信報告上一旦留下負面記錄，可能會影響信貸獲批。

　　董希淼分析：“我覺得從征信報告來看，當然是數(shù)據(jù)更加全面、細化、精準會更好。我們原來征信報告主要是收集借貸的這些數(shù)據(jù)，比如像銀行辦的貸款、信用卡使用的情況，那么現(xiàn)在就是會拓展一些其他的信息，一些跟經(jīng)濟行為有關(guān)的水電費繳納、稅收的繳納等等。但同時要做好這些信息安全和個人隱私的保護�！�

　　與收錄更多個人信息的新版?zhèn)�人征信報告同時到來的，還有對個人信息保護的挑戰(zhàn)。有業(yè)內(nèi)人士認為，央行建立個人征信報告有別于一些社會征信機構(gòu)采集個人信息的行為，在個人信息安全和個人隱私保護方面會考慮得較為周全。北京岳成律師事務(wù)所律師岳屾山指出，在信息的調(diào)取使用上應(yīng)進一步規(guī)范，避免個人隱私遭侵犯。

　　“這次的個人征信系統(tǒng)增加了很多信息，而且這些信息是包括了生活、工作的方方面面，那在信息的調(diào)取和查詢中就應(yīng)當予以規(guī)范，比如說誰能夠查詢、查詢哪些內(nèi)容，包括在查詢的過程中要有相應(yīng)的留痕，盡量有效避免被濫用于其他的用途。”岳屾山說。

　　有業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)完善信息保護立法，構(gòu)建信用共享環(huán)境，同時引導(dǎo)重點行業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)在國家法律框架內(nèi)建立個人信息開發(fā)利用從業(yè)規(guī)則，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理機制。

　　董希淼指出：“比如說要出臺個人信息保護法，明確相應(yīng)的權(quán)責利益；要出臺一些部門規(guī)章，還要加強行業(yè)自律，比如說大的幾家互聯(lián)網(wǎng)公司，它收集了大量的數(shù)據(jù)，就應(yīng)該加強自律，提高技術(shù)的水平。從規(guī)章制度層面要提高意識、要加強保護，我覺得還有大量工作要做�！�