央廣網(wǎng)北京12月14日消息（總臺央廣記者常亞飛）年關(guān)將至，隨著年終獎和年底分紅的陸續(xù)到賬，人們的錢包逐漸鼓了起來，相較于基金、炒股，不少人仍把銀行存款當(dāng)作一種相對可靠的的理財選擇。與此同時，銀行的員工們也咬緊牙關(guān)備戰(zhàn)年終考核，享“高額利率”、送“米面糧油”，銀行“攬儲大戰(zhàn)”再度引發(fā)關(guān)注。今年的情況如何？

　　安徽的王女士近段時間就經(jīng)常收到相熟的銀行工作人員發(fā)來的消息，希望她能夠把錢存到銀行，幫助他們完成攬儲任務(wù)。“我覺得這很正常，但是如果銀行希望我們把錢存進(jìn)去，就應(yīng)該提高一些存款利率，這樣我們才更愿意把錢存到銀行里�！蓖跖�士說。

　　相較于理財產(chǎn)品，王女士覺得銀行存款更靠譜、穩(wěn)定�！耙驗殡m然有的時候理財產(chǎn)品宣傳的收益率比較高，但是實際上拿到手之后，到期之后的收益率并沒有宣傳的那么高，所以要仔細(xì)甄別一下�！彼�說。

　　在年底，像王女士這樣的客戶是銀行工作人員眼中的“香餑餑”，有資金實力又樂于儲蓄。但隨著人們理財意識的覺醒，越來越多的人選擇儲蓄之外的方式。消費者呂女士告訴記者：“我可能會選一些獲利更高一點的理財產(chǎn)品，或者是一些基金類的投資，銀行儲蓄這種，我覺得利息再漲肯定也不會漲到哪里去，差不了多少，所以我會做別的選擇。”

北京銀行（總臺央廣記者 常亞飛 攝）

　　為了爭取這部分人，不少銀行卯足了勁去招攬客戶，給出了高于市場的利率。記者通過電話以及走訪發(fā)現(xiàn)，一些中小銀行能給到最高4.3%的年利率，而2020年12月最新的銀行存貸款基準(zhǔn)利率中，三年期整存整取的定期存款利率為2.75%。其中，中小銀行的存款利率明顯要高于“中農(nóng)工建”這樣的“國有大行”。

　　合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行：比年初好一點，365天，4.05%。

　　徽商銀行：有一個是4.2%到4.3%，這個時間比較長一點，是548天的。

　　北京銀行某支行：大額存單3年的我們最高能上浮到3.85%，我們現(xiàn)在最高有個5年期的產(chǎn)品，能到4.1%，但是是理財性質(zhì)的。

　　寧波銀行北京某支行：利率是4.0325%，（20萬起存，3年期）。

　　招商銀行天津某支行：大額存單20萬，3.8%；30萬，3.9%。

寧波銀行（總臺央廣記者 常亞飛 攝）

　　除了大幅提高存款利率外，送米面糧油，甚至送話費、送消費券、返現(xiàn)金券等也成了一些銀行的“基本操作”。

　　北京銀行某支行：送油，花生油。

　　寧波銀行北京某支行：送的養(yǎng)生壺還挺不錯的，煮茶、熬粥等。

　　其實，銀行這種為了年末沖業(yè)績，大肆攬儲的行為也存在風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士蕭先生告訴中國之聲記者，一些中小銀行甚至是在貼息攬儲，其所在的銀行提供的年底大額存單業(yè)務(wù)因為投向（投資方向）有限制，本身也不掙錢，只是完成這一年的任務(wù)。蕭先生說：“小的城商行，其定期存款收益率的確會比大的銀行高一些。第一，銀行定價不一樣；第二，小銀行其實是貼息，為了攬存，因為年底一般銀行端存款壓力會比較大。比如對我們來說，我們叫虧損性大額存單，其實不掙錢，投向有限制，你要定期存款，如理財?shù)耐断蚴遣荒芡兜�，而且還要往央行交一些高額的存款準(zhǔn)備金�！�

郵儲銀行（總臺央廣記者 常亞飛 攝）

　　對儲戶來說，即便是保本保息的存款業(yè)務(wù)，如果貪圖一些贈品和返券而選擇了抗風(fēng)險能力較差的小銀行，一旦銀行破產(chǎn)倒閉，雖然現(xiàn)行的《存款保險條例》中有50萬額度的存款保險制度，但想要拿回存款仍需要走一個漫長的程序。蕭先生舉例說：“比如包商銀行，去年就倒閉了，有一個存款保險制度，比如銀行倒閉了，最多賠50萬元，但是像包商銀行倒閉一年了，現(xiàn)在才破產(chǎn)清算，后來慢慢才能兌付，過程比較漫長。”

　　南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝認(rèn)為，當(dāng)前的這種“攬儲大戰(zhàn)”其實來源于銀行簡單的考評體系，是一種“懶政”，不利于銀行自身的發(fā)展。他說：“不少銀行的考評體系是年度性的、靜態(tài)化的，有的銀行只關(guān)注年終時點有多少存款，工作人員的獎金也往往是根據(jù)這一時點的數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)放。這種簡單的考評體系可以講是一種‘懶政’，引發(fā)了銀行自身內(nèi)部工作的忙亂，運動式的加班加點、騷擾型的客戶拜訪、倒貼型的利益輸送。”

　　田利輝告訴中國之聲記者，“年終攬儲”從短期看似乎是雙贏，銀行完成了任務(wù)，儲戶得到了實惠，但從長期看是一個雙輸?shù)木置�，對銀行運營、國民經(jīng)濟以及儲戶自身的資金管理百害而無一利。在他看來：“首先，不規(guī)范的攬儲行為會降低銀行自身的競爭力，如果帶來貸款利率的走高，就會推升企業(yè)的融資成本。貸款的時候企業(yè)融資就會更貴，也會影響到中國實體經(jīng)濟的發(fā)展。如果沒有帶來貸款利率的走高，就會增大銀行的運營風(fēng)險，降低銀行自身的利潤。所以，不正當(dāng)?shù)臄垉�對于�?jīng)濟有百害而無一利。對于儲戶而言，這種不規(guī)范的攬儲行為能給予儲戶短期的甜頭，但實際上儲戶正常的資金管理計劃會因此受到影響，存款風(fēng)險也會隨之提升。因此，總體而言，對這種攬儲行為應(yīng)該有所管理，不應(yīng)該讓其肆意泛濫下去。”

　　田利輝建議系統(tǒng)化地改革銀行考評體系，進(jìn)行動態(tài)考核，讓銀行健康發(fā)展，而不是“每逢年終用猛藥”�！皩τ阢y行而言，它確實需要系統(tǒng)性改革考評體系，目前有的銀行的績效考核是扭曲的，客觀講，在以往的年月當(dāng)中沒有辦法用更好的考評體系是因為信息、管理的不足，而現(xiàn)在是一個數(shù)字化時代，完全可以實現(xiàn)動態(tài)的考核，甚至能夠進(jìn)行過程的考核，不要只進(jìn)行年終考核，只看這一天的賬戶數(shù)字。”他說。